保険業界研究

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保険代理店の市場規模は4.8兆円。業界最大手は保険の窓口グループで、売上高313億円。来店型保険ショップの台頭をうけて、通信キャリアや日本生命などもこの業態に食指を伸ばし始めました。

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生命保険各社は保険商品を販売する銀行に支払う手数料を保険契約者に開示するようです。運用結果や為替相場で受取額が変わる変額年金と外貨建て保険が対象になります。開示によって透明化されれば契約者が負担する保険料の引き下げにもつながりそうです。

第1回InsTechConferenceのレポート第2弾。ヘルスケアスタートアップと生命保険会社の取締役とのパネルディスカッションをレポートします。

2016年3月15日に、サムライインキュベートで開催されました「第1回 InsTech conference」にオフィスライフ編集部も潜入してきました。まずは、アクサ生命松田さんのオープニングセッションのレポートです。

日本の生命保険事業の始まりは、慶応義塾大学の創始者である福沢諭吉の著書「西洋旅案内」でヨーロッパの近代的保険制度を紹介したことがきっかけです。

1997年から2000年にかけて7つの保険会社が破綻しました。原因としては、予定利率が高いときに契約した満期金などの支払いが、保険会社の運用利回りを大きく上回ったことがあげられます。

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1990年以降の金利低下局面では、保険会社の資金運用が大幅に悪化し、バブル期までの高金利下での保険契約に対する支払いが困難になって、保険会社の破たんや経営危機が相次ぎました。今回はその再来となるのでしょうか？

2016年5月29日に改正保険業法が施行されます。これまでの保険営業の方法を大きく変える可能性のある大改正といわれています。顧客の意向や事情を無視した営業、代理店の利益のための営業が問題視され、「推奨理由の開示」と「比較説明義務」が盛り込まれました。

フィンテックの次のフロンティアは保険業界と見られています。なぜなら、保険業界は全世界で120兆円産業でありながら、他の業界よりも顧客満足度は低く、マーケティング手法も古びたものだから、ITによる改善の余地が大きすぎるというわけです。事実、保険大国アメリカでも保険未加入者が半分もいるのです。

世の中変われば、保険も変わる。保険会社各社の様々な新しい保険商品の取り組みについてまとめてみました。

個人保険の保有契約高（保障総額）は857兆円（2014年度末）で日本の年間GDPの約1.7倍。他の保険も含む保険料等収入は年間39兆円で世界シェア1割強、米国に次ぐ第2位だが、人口対比では世界一の保険大国となります。

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保有契約高は生保全体の１割を超す120兆円規模に達しました。人口減少で先細りが避けられない生保市場で法人契約は数少ない有望分野とあって、生保各社は商品開発や販路の拡大に力を入れ始めました。

日本の生命保険業界の市場規模は、約40兆円（年間の生命保険料ベース）となっており、米国に次いで世界第2位の規模です。日本は、生命保険の「世帯加入率」は90.5％の「保険大国」なのです。なお支払金は年30兆円。事業費は4兆円。

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