2016年6月30日更新

保険会社が自動で保険料を立て替えてくれる自動振替貸付制度（APL）とは。

保険料が支払えない場合に、保険会社が保険料を立て替えてくれる制度がAPLです。

無担保だけど、金利は差し引かれます。

生命保険にまつわる融資といえば、保険会社が返戻金を上限として貸しつけてくれる「契約者貸付制度」や、返戻金を担保に金融機関が貸しつけてくれる「Pローン」がありました。

契約者貸付制度は、目的が「資金繰り」である以上用途は限られませんが、Pローンは「保険料支払い専用」の融資になります。

保険料支払いのためにわざわざローンを組むぐらいだったら、ただ保険料を未払いにして、「返戻金から金利や未払い分を相殺してくれりゃいいじゃん」というのが人情というもの。

そんなときに便利な制度が、自動振替貸付制度（APL）です。

そして、みなしAPLというものあります。

返戻率が立ち上がっていないときも、自動建替してくれるというものです。

払い続ければ、返戻率が立ち上がりますし、生保会社は2〜3%と言われる金利手数料分が儲かりますからね。理にかなった制度です。

契約者貸付という制度、どの保険会社にも付加されています。しかしながらパフォーパンスが違うのが世の中というものです。

法人保険の保険料は、個人のそれと比べて比較にならないほど高額になることがほとんどです。会社にキャッシュが足りなくなったときに、加入した保険をどう活用すれば良いかという時に考えられる手法は、①減額、②契約者貸付、③払済、④期間短縮の4パターンがあります。

保険料ローン（Pローン）は保険料支払い専用の融資を受ける方法で、保険の解約返戻金に対して質権（担保）を設定、質権を設定した金額の範囲内で金融機関から融資を受け、保険料の支払いに充てることができます。

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