YOU-Uの津崎です。
2009年夏、25歳の僕が初めて頂いた法人保険契約は、逓増定期名義変更プランでした。
今と比べてとてつもなくたどたどしい説明でしたし、このプランの税務リスクどころか、メリットですら、お客様に説明している自分自身わかっていなかったというのが実情です。
あれから7年間が経ちましたが、逓増名変プランは今も僕の法人保険提案ラインナップの主力です。
当時より保険の説明は飛躍的にうまくなりました。メリットもデメリットも、たぶん誰よりもうまくプレゼンできるようになったと思います。
けれど、このプランを提案する保険営業パーソンに求められる一番の資質は、「覚悟」なんじゃないかと思っています。
役員報酬より低い税率で法人から個人に資産移転できる、というのがこのプランのメリットです。
経営者の個人資産形成には絶大な効果があります。
一方で、僕はいまだかつて否認された事例を自分の周りでは見たことがないのですが、税務署に突っ込まれる要素がないわけではありません。
こういう飛び道具的な金融商品を提案していくにあたって、やはり問われるのは、
「保険を解約し、その後税務調査が行われる可能性のある3年後まで、自分が目の前のお客様の担当者でいる覚悟」
と考えています。
リスク性商品を売ったんだから、そのリスクが全て解消されるまでは必ず保険業界に残り続けて、お客様に対する責任を果たすということです。
覚悟という言葉はおおげさかもしれませんが、そういった意識を持ち続けて、お客様にとって良いコンサルタントでありたいです。
これからも、逓増定期名義変更プランには魂をこめていきたいと思います。
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＜事例（一部）＞・役員報酬が1,000万円up・法人税を2,000万円圧縮・役員退職金が1,800万円up
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「覚悟」なんじゃないかと思っています。
役員報酬より低い税率で法人から個人に資産移転できる、というのがこのプランのメリットです。
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一方で、僕はいまだかつて否認された事例を自分の周りでは見たことがないのですが、税務署に突っ込まれる要素がないわけではありません。
こういう飛び道具的な金融商品を提案していくにあたって、やはり問われるのは、
「保険を解約し、その後税務調査が行われる可能性のある3年後まで、自分が目の前のお客様の担当者でいる覚悟」
と考えています。
リスク性商品を売ったんだから、そのリスクが全て解消されるまでは必ず保険業界に残り続けて、お客様に対する責任を果たすということです。
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